節税目的と老後の備えとして始めた個人年金ですが、新NISAが始まる今となっては、選択を間違えたなぁと後悔しています。
【老後の備え】老後の減らない財布の作り方 その１ | 個人年金 - お得に老後準備生活
その頃は、株式投資は、株主優待の個別銘柄だけをNISA枠で買っていた頃で、投資信託というものは手数料ばかり高くて、儲からないものと思っていました。
しかも、外国の株価なんてまるで知識外だったので日本の株価もリーマンショック後もなかなか回復しなかったため、少しくらい上がってもまたすぐに下がるんだろ？くらいにしか思っていました。
毎月1.5万円を個人年金として積立をしていますが、細かい部分は端折りますが、節税部分とも合わせても25年預けても、40万弱くらいしかお得にはならないようです。
それをつみたてNISAで20年同額で積立てを行い個人年金と同じように60歳から65歳までは、寝かしておいた場合、年利3%で計算しても、200万円強の利益となります。
ちなみに元本は、360万円ですから
個人年金: 約400万円
つみたてNISA: 約570万円
違い過ぎる。(＾＾；)
私がiDeCoを始めたころは、年利3%すら無理じゃない？と思う時代だったのに、今は年利3%でシミュレーションしていたら、控えめだね！と言われそうなご時世です。
絶対に損したくないけど、少しでも得したいと言う人以外は、"個人年金"はおすすめ出来ません。
ちなみに私は、新NISAの前に個人年金を解約することも考えています。が、やはり、多くの場合は、途中解約の返戻金額は、払込保険料累計額を下回るようです。今度、具体的に電話して聞いてみようと思います。
